投资回报率(ROI)计算器
精确衡量您投资的实际回报率
如何使用ROI计算器
输入初始投资额
输入投资开始时的金额。
输入当前投资价值
输入您投资资产的当前总价值。
设置投资期限
以年为单位输入投资期限（允许小数）。
输入额外投入（如有）
输入定期向投资中增加的任何金额。
选择投入频率
选择额外投入是每月进行还是每年进行。
输入通货膨胀率
输入通货膨胀率以计算实际回报率。
计算
点击“计算ROI”按钮查看结果。
ROI计算案例
浏览各种投资场景的ROI计算案例。了解回报如何根据初始投资、额外投入和投资期限而变化。
| 投资类型 | 初始投资 | 当前价值 | 额外投入 | 期限 | CAGR | 实际回报 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 股票投资 (一次性投入) | ¥55,000 | ¥98,000 | 无 | 5年 | 12.5% | 10.5% |
| 基金定投 | ¥27,000 | ¥225,000 | 每月 ¥2,200 | 7年 | 9.8% | 7.8% |
| 房地产投资 | ¥550,000 | ¥980,000 | 每年 ¥14,500 | 10年 | 5.7% | 3.7% |
| 加密货币投资 | ¥16,000 | ¥80,000 | 无 | 3年 | 71.0% | 69.0% |
不同投资类型的回报特性
如示例所示，回报可能因投资类型和方法而异。通常，风险较高的投资回报波动性较大，而长期和多元化投资则有望获得更稳定的回报。
- 定期定额投资可以减少市场波动并降低平均购买成本，从而获得稳定回报。
- 一次性投资的回报可能因市场进入时机而产生显著差异。
- 考虑通货膨胀的实际回报率低于名义回报率，但更准确地反映了实际购买力的增长。
- 所有投资都应从长期角度进行评估，避免对短期波动过度反应。
ROI计算注意事项
- 税费会降低实际回报，应在最终评估时予以考虑。
- 不要仅凭ROI判断投资成功与否，还应考虑是否达到投资目标。
- 过往回报不保证未来收益，仅供参考。
有效的投资回报率(ROI)管理方法
了解如何有效地管理和长期提高您的投资回报率。
1. 分散投资策略
通过将资产分散到各种投资产品和市场中，以降低风险并追求稳定回报的策略。通过投资于具有不同相关性的资产，如股票、债券、房地产和现金等价物，一个领域的损失可以被另一个领域的收益所抵消。
“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”——投资的基本原则。
2. 市场中的时间，而非市场时机
预测市场高点和低点以把握投资时机非常困难。从长远来看，持续投资比试图把握市场时机更有效。定期的定期定额投资可以减少与市场波动相关的风险。
市场时机策略
在高点卖出，在低点买入的策略。
成功概率：低
市场中的时间策略
长期持续投资的策略。
成功概率：高
3. 利用复利的力量
将投资利润再投资以最大化复利效应，对长期资产增长至关重要。诸如再投资股息或利息，以及在实现利润后再投资等策略，可以提高复利回报。
4. 定期调整投资组合
由于资产配置比例可能随时间变化，因此定期重新调整投资组合以维持最初的目标比例非常重要。再平衡包括卖出表现良好的部分资产，买入相对低估的资产，从而自动化“高卖低买”的纪律。
例如，如果一个最初配置为60%股票和40%债券的投资组合，由于股市上涨而变为75%股票和25%债券，那么卖出部分股票并买入债券以恢复原始比例就是再平衡。
5. 定期审查投资回报率
至少每半年审查一次投资表现，并评估与目标的差距。这有助于及早发现有问题的投资并调整策略。在审查回报率时，与基准进行比较非常重要。
投资表现审查清单
- 整体投资组合回报率
- 按资产类别划分的回报率
- 与基准（如市场指数）的比较表现
- 风险调整后回报率（如夏普比率）
- 投资目标的进展情况
实际回报率分析的重要性
分析考虑了通货膨胀、税费的实际回报率，比仅看名义回报率更重要。特别是对于长期投资，通货膨胀的影响可能很大。
例如：假设一项投资的名义年回报率为7%。如果通货膨胀率为2%，税率为15.4%（14%所得税+1.4%地方所得税），年费率为0.5%，则实际回报率计算如下：
实际回报率 = 7% - 2% - (7% × 15.4%) - 0.5% = 7% - 2% - 1.08% - 0.5% = 3.42%
因此，虽然名义回报率为7%，但实际的实际回报率为3.42%。
常见问题
什么是复合年增长率 (CAGR)？
CAGR是指一项投资在特定时期内的年平均增长率，该时期超过一年。它是指一项投资从期初余额增长到期末余额所需的年回报率，假设利润在每年年底都进行了再投资。
实际回报率是如何计算的？
实际回报率是通过从名义利率 (CAGR) 中减去通货膨胀率来计算的。要使一项投资真正增值，其回报率必须高于通货膨胀率。例如，如果CAGR为7%，通货膨胀率为2%，则实际回报率约为5%。
在有额外投资的情况下，如何准确计算回报率？
在有额外投入的情况下，简单地用总利润除以总投资额是不准确的。本计算器使用类似于内部收益率 (IRR) 的方法来计算更精确的回报率，该方法考虑了额外投资的时间和金额。这有助于了解定期系统性投资的实际回报。
负的ROI意味着什么？
负的ROI意味着投资价值已低于本金金额。如果实际ROI为负，则意味着即使存在名义利润，在考虑通货膨胀后，购买力也有所下降。在这种情况下，有必要审查投资策略或决定是否从长远角度维持投资。