ROI-Rechner
Messen Sie präzise die reale Rendite Ihrer Investitionen
So verwenden Sie den ROI-Rechner
Anfangsinvestitionsbetrag eingeben
Geben Sie den Betrag zu Beginn der Investition ein.
Aktuellen Investitionswert eingeben
Geben Sie den gesamten aktuellen Wert Ihrer Anlagegüter ein.
Anlagezeitraum festlegen
Geben Sie die Dauer der Investition in Jahren ein (Dezimalzahlen erlaubt).
Zusätzliche Beiträge eingeben (falls vorhanden)
Geben Sie einen regelmäßig zur Investition hinzugefügten Betrag ein.
Beitragshäufigkeit auswählen
Wählen Sie, ob zusätzliche Beiträge monatlich oder jährlich erfolgten.
Inflationsrate eingeben
Geben Sie die Inflationsrate ein, um die reale Rendite zu berechnen.
Berechnen
Klicken Sie auf die Schaltfläche 'ROI berechnen', um die Ergebnisse anzuzeigen.
ROI-Berechnungsbeispiele
Entdecken Sie ROI-Berechnungsbeispiele für verschiedene Anlageszenarien. Sehen Sie, wie sich die Renditen basierend auf Anfangsinvestition, zusätzlichen Beiträgen und Anlagezeitraum unterscheiden.
| Anlagetyp | Anfangsinv. | Akt. Wert | Zus. Inv. | Zeitraum | CAGR | Reale Rendite |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Aktienanlage (Einmalzahlung) | 7.000 € | 12.500 € | Keine | 5 Jahre | 12.5% | 10.5% |
| Fondsanlage (Sparplan) | 3.500 € | 28.500 € | Monatlich 275 € | 7 Jahre | 9.8% | 7.8% |
| Immobilienanlage | 70.000 € | 125.000 € | Jährlich 1.800 € | 10 Jahre | 5.7% | 3.7% |
| Kryptowährungsanlage | 2.000 € | 10.000 € | Keine | 3 Jahre | 71.0% | 69.0% |
Renditemerkmale nach Anlagetyp
Wie die Beispiele zeigen, können die Renditen je nach Anlagetyp und -methode stark variieren. Im Allgemeinen weisen risikoreichere Anlagen eine höhere Renditevolatilität auf, während langfristige und diversifizierte Anlagen stabilere Renditen erwarten lassen.
- Cost-Average-Effekt (Sparplan) kann die Marktvolatilität reduzieren und den durchschnittlichen Kaufpreis senken, was zu stabilen Renditen führt.
- Einmalanlagen können je nach Markteintrittszeitpunkt zu erheblichen Renditeunterschieden führen.
- Die reale Rendite unter Berücksichtigung der Inflation ist niedriger als die nominale Rendite, spiegelt aber den tatsächlichen Kaufkraftzuwachs genauer wider.
- Alle Anlagen sollten aus einer langfristigen Perspektive bewertet werden, wobei eine Überreaktion auf kurzfristige Volatilität vermieden werden sollte.
Überlegungen zur ROI-Berechnung
- Steuern und Gebühren können die tatsächlichen Renditen schmälern und sollten bei der Endbewertung berücksichtigt werden.
- Beurteilen Sie den Anlageerfolg nicht allein nach dem ROI; berücksichtigen Sie, ob die Anlageziele erreicht wurden.
- Vergangene Renditen garantieren keine zukünftigen Erträge; verwenden Sie sie nur als Referenz.
Effektives Management der Anlagerendite (ROI)
Erfahren Sie Methoden, um Ihren ROI effektiv zu verwalten und langfristig zu verbessern.
1. Diversifikationsstrategie
Eine Strategie zur Risikominderung und Erzielung stabiler Renditen durch Streuung der Vermögenswerte auf verschiedene Anlageprodukte und Märkte. Durch Investitionen in Vermögenswerte mit unterschiedlichen Korrelationen, wie Aktien, Anleihen, Immobilien und liquide Mittel, können Verluste in einem Bereich durch Gewinne in einem anderen ausgeglichen werden.
"Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb" - ein Grundprinzip des Investierens.
2. Anlagedauer statt Markt-Timing
Markthochs und -tiefs vorherzusagen, um Investitionen zu timen, ist sehr schwierig. Konsequentes Investieren über einen langen Zeitraum ist effektiver als der Versuch, den Markt zu timen. Regelmäßiges Sparen (Cost-Average-Effekt) kann die mit der Marktvolatilität verbundenen Risiken reduzieren.
Markt-Timing-Strategie
Strategie, bei Hochs zu verkaufen und bei Tiefs zu kaufen.
Erfolgswahrscheinlichkeit: Gering
Strategie der Anlagedauer
Strategie, über einen langen Zeitraum konsequent zu investieren.
Erfolgswahrscheinlichkeit: Hoch
3. Die Kraft des Zinseszinses nutzen
Die Reinvestition von Anlagegewinnen zur Maximierung des Zinseszinseffekts ist entscheidend für das langfristige Vermögenswachstum. Strategien wie die Reinvestition von Dividenden oder Zinsen und die Reinvestition von Gewinnen nach Realisierung können die Zinseszinserträge steigern.
4. Regelmäßiges Portfolio-Rebalancing
Da sich die Allokationsquoten von Vermögenswerten im Laufe der Zeit ändern können, ist es wichtig, das Portfolio regelmäßig anzupassen, um die ursprünglichen Zielquoten beizubehalten. Rebalancing beinhaltet den Verkauf von Teilen gut performender Vermögenswerte und den Kauf relativ unterbewerteter Vermögenswerte, wodurch die Disziplin des 'Hoch verkaufen und niedrig kaufen' automatisiert wird.
Wenn beispielsweise ein Portfolio, das mit 60% Aktien und 40% Anleihen begann, sich aufgrund einer Aktienmarktrallye auf 75% Aktien und 25% Anleihen ändert, ist der Verkauf einiger Aktien und der Kauf von Anleihen zur Wiederherstellung des ursprünglichen Verhältnisses Rebalancing.
5. Regelmäßige Überprüfung des ROI
Überprüfen Sie die Anlageperformance mindestens halbjährlich und bewerten Sie den Fortschritt im Vergleich zu den Zielen. Dies hilft, problematische Anlagen frühzeitig zu erkennen und Strategien anzupassen. Der Vergleich der Performance mit Benchmarks ist bei der ROI-Überprüfung wichtig.
Checkliste zur Überprüfung der Anlageperformance
- Gesamte Portfoliorendite
- Rendite nach Anlageklasse
- Performance im Vergleich zu Benchmarks (z.B. Marktindizes)
- Risikoadjustierte Rendite (z.B. Sharpe-Ratio)
- Fortschritt bei den Anlagezielen
Bedeutung der Analyse der realen Rendite
Die Analyse realer Renditen, die Inflation, Steuern und Gebühren berücksichtigen, ist wichtiger als die alleinige Betrachtung nominaler Renditen. Insbesondere bei langfristigen Anlagen kann sich die Inflation erheblich auswirken.
Beispiel: Angenommen, eine Anlage erzielt eine nominale Jahresrendite von 7%. Beträgt die Inflationsrate 2%, die Steuern 15,4% (14% Einkommensteuer + 1,4% lokale Einkommensteuer) und die Gebühren jährlich 0,5%, so errechnet sich die reale Rendite wie folgt:
Reale Rendite = 7% - 2% - (7% × 15,4%) - 0,5% = 7% - 2% - 1,08% - 0,5% = 3,42%
Obwohl also eine nominale Rendite von 7% erzielt wurde, beträgt die tatsächliche reale Rendite 3,42%.
Häufig gestellte Fragen
Was ist die durchschnittliche jährliche Wachstumsrate (CAGR)?
Die CAGR ist die durchschnittliche jährliche Wachstumsrate einer Investition über einen bestimmten Zeitraum von mehr als einem Jahr. Es ist die Rendite, die erforderlich wäre, damit eine Investition von ihrem Anfangssaldo auf ihren Endsaldo wächst, vorausgesetzt, die Gewinne würden am Ende jedes Jahres reinvestiert.
Wie wird die reale Rendite berechnet?
Die reale Rendite wird berechnet, indem die Inflationsrate vom nominalen Zinssatz (CAGR) abgezogen wird. Damit eine Investition wirklich wächst, muss ihre Rendite höher sein als die Inflationsrate. Wenn beispielsweise die CAGR 7% und die Inflation 2% beträgt, beträgt die reale Rendite ungefähr 5%.
Wie berechnet man die Rendite bei zusätzlichen Investitionen genau?
Die einfache Division des Gesamtgewinns durch die Gesamtinvestition ist bei zusätzlichen Beiträgen nicht genau. Dieser Rechner verwendet einen Ansatz ähnlich dem internen Zinsfuß (IRR), um eine genauere Rendite zu liefern, die den Zeitpunkt und die Höhe zusätzlicher Investitionen berücksichtigt. Dies hilft, die tatsächliche Rendite regelmäßiger, systematischer Investitionen zu verstehen.
Was bedeutet ein negativer ROI?
Ein negativer ROI bedeutet, dass der Wert der Investition unter den Kapitalbetrag gesunken ist. Ist der reale ROI negativ, bedeutet dies, dass selbst bei einem nominalen Gewinn die Kaufkraft unter Berücksichtigung der Inflation gesunken ist. In solchen Fällen ist es notwendig, die Anlagestrategie zu überprüfen oder zu entscheiden, ob die Anlage langfristig beibehalten werden soll.